20121122 / 경제용어 / CMA통장이란(Cash Management Account)란? 장점과 단점
직장인이라면 누구나 한번쯤 하는 고민 중 하나가,
월급계좌를 은행의 직장인 전용통장을 만들지, 종금사의 CMA통장을 이용할지가 아닌가 합니다~!
물론, 통장쪼개기를 통해서 두가지 모두를 이용하는 경우도 있지요~ㅎ
이번 포스팅에서는 증권사의 직장인 전용통장으로 불리며 재테크의 기본으로 여겨지는(!)
CMA통장의 개념과 특징, 장점과 단점, CMA금리비교를 한번에 할 수 있는 방법에 대해서
간략히 포스팅해 보고자 합니다~!
우선, CMA(Cash Management Account)에 대해서 간략히 살펴보면,
CMA는 사람들이 맡긴 예금을 어음이나 채권에 투자해서 수익을 돌려주는 실적배당 금융상품으로,
수익성이 좋다고 할 수 있는 기업어음인 CP 할인어음이나
단기국공채, 양도성예금증서 등의 금융상품에 투자되어
일반적인 예금보다는 수익성이 높은 것으로 알려지고 있고, 종합자산관리계정이라고도 불립니다~!
CMA는 종합금융회사의 대표적인 단기금융상품이었지만,
2005년 6월부터는 증권회사에서도 취급할 수 있게 되었는데,
CMA통장의 장점은 일반 은행의 자유입출식 통장처럼,
급여이체와 자동납부 기능이 있고, 언제나 입출금이 가능하며,
자신이 지정한 은행에서 쉽고 편하게 입출금을 할 수 있는 장점이 있습니다.
물론, 주식을 청약할 수 있는 자격도 주어지고,
단기간 예치해도 상대적으로 높은 이자를 적용받을 수 있기 때문에
단기간동안 여유자금을 운용하는데 유용한 금융상품이라고 할 수 있습니다~!
또, 환매수수료가 없기 때문에 하루만 맡겨도 실적배당을 통한 이익을 얻을 수 있고,
실적배당형 상품임에도 불구하고 일반적인 증권회사 CMA와는 달리
종합금융회사의 CMA의 경우에는 해당 기업에 부도가 발생한다 하더라도,
최고 5천만원 한도내에서 예금자보호법에 의해서 보호를 받을 수 있다는 장점도 있습니다~!
여기서 참조하실 부분은 그동안 종합금융CMA로 잘 알려진 동양종합금융증권CMA는
지난 2011년 12월부터 종합금융업 면허가 만료되어서, 동양증권으로 불리며 종금형 CMA가 사라졌고,
현재 종금형CMA는 메리츠종합금융증권, 금호종합금융에서 취급하고 있다는 점입니다~!
CMA의 종류는 크게 네가지로 구분되는데,
우선 잘 알려진 종금형CMA는 기간에 따라 금리가 차등 적용되는 특징이 있고,
CMA 중 유일하게 5천만원 한도내에서 예금자보호를 받을 수 있어서 선호되는 CMA이고,
CMA-RP형은 환매조건부채권(RP)에 투자하는 약정 수익률 제공 상품으로
은행의 보통예금에 비해서 단기이율이 높은 확정금리상품이라고 할 수 있고,
CMA 금리가 높았을 때 가입한 경우라면 가능한 매도하지 않는 경우가 유리하고,
금리 상승기에는 새롭게 예금을 하는 것이 더 높은 금리를 받을 수 있습니다~!
CMA-MMW형은 안정성이 높은 한국증권금융의 신용등급 AAA이상의 콜과 예치금에 투자하고,
매 영업일 이자 정산을 통해서 일복리 효과를 누릴 수 있어 예치기간이 길수록 유리하지만,
다른 상품에 비해서는 수익률이 다소 떨어지는 편이라고 할 수 있습니다.
앞선 두가지 유형은 개인과 법인이 가입가능하지만, CMA-MMF형은 개인만 가입이 가능하고,
MMF에 투자하는 실적배당형 상품으로 운용결과에 따라 손익이 결정되는 특징이 있고,
금리 하락기로 채권가격이 오를 경우 CMA-MMF형을 활용하면,
상대적으로 높은 수익률을 기대할 수 있는 유형이라고 할 수 있습니다~!
모든 사회 제도가 그렇듯이, CMA에도 단점이 존재하는데, CMA통장의 단점은,
일반적으로는 확정금리 상품이 아니라 실적배당형 상품이기 때문에
경우에 따라서는 일반 통장 금리보다 낮아질 수도 있고,
경제활동을 하는 사람들이 장래에 신용대출ㆍ주택담보대출 등 각종 대출을 할 경우,
은행권과의 거래가 많을 경우, 금리우대 혜택을 받을 수 있기에 고려해야할 대목이고,
증권사들은 은행보다 지점이 많지않아 접근성이 떨어지는 단점이 있을 수 있지만,
접근성 부분은, 은행들과의 제휴를 통해서 CD기를 활용해 단점을 보완하고 있다고 할 수 있습니다~!
CMA금리는 경제상황에 따라서 매일매일 달라진다고 할 수 있는데,
CMA금리비교를 한눈에 할 수 있는 방법은, 금융전문 사이트인 모네타에 접속해서
첫 번째 상단 버튼인 금융상품을 클릭한 후,
최고금리 → 상품별 찾기 : 수시입출식 → 가입기간, 저축할 금액을 적은 후 검색하면,
세전금리 기준으로 높은 금리순으로 제시되어, CMA금리현황을 한눈에 비교할 수 있습니다~!
참고로, 2012년 11월 22일 현재 CMA 금리를 비교해보면,
금호종합금융이 3.20%, 메리츠종합금융증권 3.05%, 동양증권 2.90%, 동부증권 2.85%순으로
CMA금리가 높게 나타나고 있으니 참조하시면 좋을 것 같습니다. 감사합니다~!
